香港作為國際金融中心，保險業一直是其中一個最受歡迎的行業，無論是剛剛畢業的大學生或是已投身社會數年的在職人士，也對保險業充滿憧憬。今次 JobTotal 成功邀請到達 6 年保險業專業人士，現任職於知名國際保險企業及已晉身百萬圓桌會（MDRT）會員的 Chris Ko 一同與大家分享保險業的各種常見問題。
保險業的人員非常多，巿場是否已經飽和？
Chris： 由入行至今近6年，亦有不少親朋好友問我：「保險行業已經飽和？」、「香港人有邊個無買保險呀？」
但實情這只是錯覺，香港保險市場絕對未飽和的。例如：早前保險業監管局進行一項保障缺口「身故風險」研究，身故風險保障缺口是家庭經濟支柱，如果不幸早逝，其家庭或受養人將承受的經濟和生活影響。調查顯示，2019年香港身故風險保障缺口達6.9萬億元，相當於每名勞動人口190萬元或平均年薪5.7倍。如從全球角度看保障缺口，在鄰近的國家身故風險保障缺口 – 新加坡達4.7萬億元；到中國內地的316.7萬億不等。
為什麼香港保險滲透率高，仍然出現以上保障缺口呢？因為，很多金融工具需要長時間積累，才能令增長資金達到提供足夠保障的水平。相比之下，壽險保是能夠提供更快更有效地填補其保障缺口的方式，壽險保獨特之處在於越早購買成本越低。所以香港人對保險產品的需求仍然很大的。
甚麼類型的保險近年最受歡迎？
Chris： 因應近年來由保險業監管局推動行業專業化，政府推動的透過合資格延期年金（QDAP）、強積金可扣稅自願性供款（TVC）和自願醫保（VHIS）鼓勵市民及早儲蓄，為退休及醫療保障作好準備 – 這都是多大眾會選擇的產品類型。
同時，疫情以來主動了解醫療保障的人亦明顯多了，大家對健康意識逐漸加強，推動了風險保障發展。另一方面，全球在疫情下持續推行量化寛鬆和低息環境下，儲蓄產品及基金產品亦成為投資者其中一喜好工具，讓資本創造更多財富。
在各方面的大環境和政策都是提升大眾對保險意識，甚至新一代夫婦已主動為初生嬰兒投保基本醫療保障、教育基金等。對比以前大家對保險業的接受程度、睇法都改觀不少及更加放心。
一個成功者應具備甚麼元素？
Chris： 作為一個專業理財顧問必先了解投保人現刻之人生階段和財務狀況，分析他們不同的需要，從而向對方介紹最適合的理財產品和健康保障方案。
除了銷售保險產品，最重要環節是定期檢視客戶的保險組合，切身處地去了解客戶不定期的變化需要，提供更全面的保障意見，作出貼心的跟進。
我對保險業有興趣，有甚麼專業資格需要？
Chris： 想入行做成為保險代理人必需要滿足以下條件：
— 年滿18歲；
— DSE 5科成績第2級或以上（其中必需包括中/英文+數學）或 會考5科E級或以上（其中必需包括中/英文+數學）或 完成Diploma（*保監局個別評論其資格合格與否）；
— 無刑事紀錄及經過信譽品格審查；
— 最少要通過 試卷一 （保險原理及實務）及 試卷三 （長期保險）；
— 保險公司評核。
*********************************************************************************************************************
大家值着今次Chris的建議，若對保險業有興趣的您，可以繼續瀏覽 JobTotal 職場指南或下載 JobTotal 手機應用程式，我們會不時提供有關保險業的資料及線上招聘會 – 有機會跟Chris進行視像面試的。
備註：百萬圓桌會是一個獨立的國際機構，會員遍佈超過70個國家及500間人壽保險公司，每一位百萬圓桌會會員均具備出色的專業知識、嚴謹的道德操守及優質的客戶服務。因此，會員資格被公認為人壽保險和理財服務行業卓越表現的標準。
免責聲明： 以上所提供之所有資料僅供一般參考用途，部分資料轉載自網上媒體資料，以上資料不應視為專業及/或法律意見。任何人士在需要時應自行尋求適當之律師及/或專業人士之意見與指導。
